Tobias Bumm/ Oktober 15, 2019/ Uncategorized

Die Digitalisierung schreitet immer weiter voran und nimmt im Moment richtig Fahrt auf. Auch die Zyklen neuer Compliance-Anforderungen (z. B. EU-AML-Richtlinien) werden immer kürzer. In einer digitalen Welt, in der jeden zweiten Tag eine neue E-Commerce- oder Zahlungsplattform auftaucht und ständig neue innovative Finanzprodukte entwickelt werden, vergrößern sich die Möglichkeiten für Finanzverbrechen rasant.

Bei AML-Prüfungen geht es nicht mehr nur darum, die eigenen Kunden zu kennen und zu überprüfen. Jede einzelne Geldtransaktion, die bei einer Bank (oder einem Finanzintermediär) ankommt, besteht aus einer Kette von Überweisungen rund um den Globus über viele Plattformen hinweg.

Finanzintermediäre und ihre Compliance-Abteilungen müssen neue Anforderungen so schnell wie möglich umsetzen und ihre regelbasierten AML-Prüfungen mit neuen Szenarien und Methoden vorantreiben. Die regelbasierten Prüfungen sind jedoch nur dann hilfreich, wenn die Regeln klar definiert sind. Das heißt, Sie wissen genau, wonach Sie suchen müssen. Daher werden die meisten AML-Tools einmal täglich ausgeführt, nachdem alle Transaktionen abgeschlossen wurden.

„Schätzungen zufolge werden bis 2020 pro Sekunde 1,7 MB Daten für jede Person auf der Erde erstellt“

Es wäre interessant zu wissen, wie viele dieser Transaktionsdaten für die Finanzbranche relevant wären. Einfache Beispiele aus Social Media und E-Commerce sind jedoch bereits gute Hinweise auf die Datenmengen, an denen die Finanzintermediäre interessiert sein könnten. Die Finanzkriminalität wird diese Daten schon nutzen. Denn die kriminellen Handlungen ändern sich so schnell wie neue Daten einströmen. Angesichts der immensen Geschwindigkeiten werden (und müssen) die Finanzintermediäre gegenüber den Aufsichtsbehörden mit neuen Techniken zur Aufdeckung und Verhinderung von Finanzkriminalität immer einen Schritt voraus sein.

Unter anderem werden AML-Tests unter Verwendung von Echtzeit-Transaktionsüberwachung zur Betrugserkennung hinzugefügt. Anwendungen für maschinelles Lernen (ML) und / oder künstliche Intelligenz erweitern das Spektrum der Compliance Tests. Einige Tools werden bereits mit ML-Technologien ausgeführt und bieten sogar die Möglichkeit, regelbasierte Überprüfungen in Echtzeit ohne Ausfallzeiten zu aktualisieren. Durch die Anwendung von Daten- und Vorhersageanalysen erweitern die Compliance-Abteilungen ihre Möglichkeiten zur Überwachung und Überprüfung von Kunden und Transaktionen, indem sie nicht vordefinierte Regeln anwenden, sondern neue Muster anhand von Daten erlernen und überprüfen.

Andererseits sind Daten das wertvollste Kapital, das neue Möglichkeiten für die Compliance schafft. Auf der anderen Seite gibt es Silo-Datenpools in historisch gewachsenen IT-Landschaften. Die Datenqualität ist mit fehlenden, falschen und alten Daten  ausgesprochen niedrig. Angesichts eines schnellen digitalen Wechsels und einer Flut von Vorschriften nach einer der schlimmsten globalen Finanzkrisen hatte nicht jedes Institut der Finanzbranche die Chance, sich technologisch auf die Herausforderungen vorzubereiten, und historisch „chaotische“ technische Architekturen rechtzeitig zu bereinigen.

Die größte Herausforderung besteht darin, dass die neuen Technologien schnell implementiert werden müssen und das Tagesgeschäft normal auf dem vorhandenen System läuft.

Aus technischer Sicht bietet der Weg zum Open Banking eine schrittweise Anleitung für eine gesunde Transformation. Ohne auf die Notwendigkeit von Open Banking einzugehen, erfordert die Idee hinter diesem Konzept die Integration vieler technischer Komponenten. Dieses könnte wiederum große Chancen für das laufende Geschäft von Finanzinstituten eröffnen. Denken Sie an die folgenden Szenarien:

  • Wie wäre es, wenn alle benötigten Informationen harmonisiert aus einem Integration Layer kämen, der Kunden-, Geschäfts- und Zahlungsdaten usw. konsolidiert und abgleicht und deren Herkunft dokumentiert?
  • Wie würde es sich anfühlen, wenn Sie (auf der Unternehmensseite) und Ihr Kunde (auf der Betriebsseite) sich einmal über ein gut gesichertes Account Management anmelden und auf alles was sie benötigen auf der Grundlage einer dokumentierten rollenbasierten Zugriffsverwaltung zugreifen könnten?
  • Inwieweit können Sie Ihr Tagesgeschäft vorantreiben, indem Sie die Ergebnisse Ihrer erforderlichen Daten analytisch verarbeiten und Highlights bereitstellen, auf die Sie sich konzentrieren können, die Sie wahrscheinlich vorher nicht einmal bemerkt haben?

Die Implementierung dieser Szenarien nimmt definitiv Zeit in Anspruch. Mit der Zeit werden Änderungen jedoch teurer und komplexer, da die zu schließende Lücke immer größer wird. Glücklicherweise hat dieser Weg bereits einige Banken und FinTechs zusammengebracht. Open Source-Technologien, die größtenteils aus Erfahrungen anderer Branchen stammen, tragen zur „Evolution“ bei. Einige führende Finanzinstitute haben ebenfalls an Dynamik gewonnen, und viele andere folgen ihnen. Weitere Erfolgsgeschichten werden sicherlich geschrieben und werden das Spektrum der sich beschleunigenden Transformation in der Finanzbranche einschließlich des Compliance-Managements erweitern.

Referenzen:

https://www.domo.com/solution/data-never-sleeps-6

https://www.ververica.com/blog/real-time-fraud-detection-ing-bank-apache-flink

https://wso2.com/whitepapers/beyond-open-banking-compliance-the-road-to-digital-banking/

Foto: Markus Spiske / Unsplash